自2022年3月1号起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。其中提到个人存取现金超5万元要登记，消息发布后，不少人关心为什么会发布这样的规定，对老百姓有什么影响呢？

　　《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十条规定：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金来源或用途。

　　经济专家解释，近年来，电信诈骗、非法集资、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动猖獗，犯罪分子往往利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金交易。此前国家已经出台相关规定，必须通过银行进行个人和个人之间的大额转账，不得通过第三方支付来转账，此次《管理办法》加强对现金存取款的管理，其实是重申了个人或机构在银行大额存储时的相关要求，以及银行办理相关业务的纪律，有利于防范违法犯罪活动。

　　东南大学经济管理学院教授周勤介绍：“这个规定中间核心的问题实际上是为了避免大额的赌博，洗钱等等方面的问题，这次实际上是对这个问题再进行一次重申，就是你的现金或者大额的存储，必须是通过银行机构来执行。”另外，专家认为新规也可以防止一些个人和公司偷税漏税的现象。

　　那么，新规对普通客户有什么影响呢？银行方面表示，新规主要会带来两方面的变化，但不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度也不会受到影响。

　　招商银行南京分行运营管理部经理周洁说：“第一个是在存款金额超5万元的时候，需要提供合理的资金来源，比如说工资、奖金、其他的合理的收入，第二是在单笔取款5万元以上，需要提供合理的用途，比如说买房、装修、做生意等，其实对广大市民来讲，是没有存取金额的限制的，只要市民向银行人员说清楚资金从哪里来，用到什么地方去，有一个合理正当的用途的就可以了，所以大家不用担心。”

　　（来源：江苏广电融媒体新闻中心/董雯 编辑/赵梦琰）