今天（3月1号）起，房贷利率迎来一次重要变革，依据调整后的贷款定价方式，很多人的房贷合同将重新签订。 2019年8月，央行改革贷款市场报价利率，推出LPR，此后新发放贷款的定价基准的“锚”由贷款基准利率变为LPR。

　　按照央行要求，2020年3月1号起，商业银行应与存量贷款客户切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上转换要在8月31号前全部完成。眼下转换日期已到，中农工建交等多家银行纷纷发布最新公告，陆续受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。买房人到底该怎么选择呢？

　　这次房贷利率换“锚”，大部分存量的“老贷款”需要重新签订合同，包括房贷、消费贷等商业贷款，公积金个人贷款并不包含在内。借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

　　简单来说，贷款转换后有两种选择：LPR加点、或固定利率，两种利率定价方式有何不同？记者让银行理财经理算了笔账：

　　假设在2019年1月1日向银行按揭了20年期的200万房贷，利率为贷款基准利率上浮1.1倍，那么实际利率为5.39%。

　　选择1：如果转换为固定利率，也就是说还贷期限利率均为5.39%，与之前维持不变。

　　选择2：如果转换为浮动利率，按照计算公式，固定点差（0.59%）=原合同当前的执行利率水平（5.39%）-（减去）2019年12月发布的5年期以上LPR（4.8%）。之前贷款利率低，加点就是负的，之前贷款利率高，加点为正的。此后，房贷利率即为，浮动的LPR+固定点差0.59%。

　　对于转换为选择2、LPR的贷款，贷款期限在5年期以内（含5年期）的业务，以1年期LPR为定价基准；贷款期限在5年期以上的业务，以5年期以上LPR为定价基准。

　　转换大势所趋，买房人最关心的是，选择哪种贷款方式最划算？多家银行个贷部理财经理向记者表示，已经接到调整通知，关键在于切换到LPR后，离重定价日最近的LPR报价会影响实际利率水平，月供浮动空间更大，所以 无论银行还是贷款客户，都在观望中。某国有银行理财经理说：“原来银行向客户发放房贷，利率都是按照央行公布的贷款基准利率定价，各家银行可以在此基础上上浮10%、20%，也可以打折…… 如果选择LPR，定价权到底浮动多少也不确定，可能会降可能会升，升上去的话，可能固定利率比它要低。”

　　有分析认为，LPR利率的趋势是不断下降的，全球央行再次进入货币宽松周期，利率将延续下行趋势，所以未来相应的，LPR的变动趋势也会是缓慢下行，过去存量贷款利率也可能跟着下调。

　　但有另一家商业银行个贷部负责人告诉记者，如果是8折、9折的优惠利率房贷客户，还是建议选择固定利率，也就是现有利率不变，“打折的利率还是比较划算的，因为我们测算过，打过折的可能还不如原来。”

　　具体操作层面上，如何重新签约呢？结合多家银行的公告来看，8月30日之前，房贷客户基本都可以通过手机银行、网上银行等渠道完成定价基准转换，“无接触”式快速线上切换。

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　　（来源：江苏新闻广播/刘雨薇 编辑/韩瑜）