“问题疫苗”引发的舆论关注持续发酵，在逐渐完善疫苗管理体制的同时，保险机制能否为“疫苗事件”分散风险也备受关注。记者发现，作为“小众险”的儿童疫苗保险产品在市面上流传已久，但一直以来市场反应平平，它能提供怎样的保障？能否为“问题疫苗”买单？

　　江苏人投保儿童疫苗险并不多

　　目前，市场上有多款儿童疫苗商业保险在售，国泰产险、众安保险、儿童综合意外保险、平安财险、太保财险等都有推出儿童预防接种保险或涵盖预防接种意外伤害的综合意外险。保费在10元到数百元不等，保障时间多为1年期，最高赔付十多万元。

　　从保障范围来看，大致分两种情况，一类涉及接种疫苗后发生预防接种不良反应或偶合症，直接导致的身体伤残或身故等；另一类则是接受预防接种后，在防疫有效期内仍然罹患了所应当防疫疾病，视为预防接种失效，保险公司也会对医疗费用进行补偿。

　　相对热门的商业疫苗保险类型，“儿童疫苗险”完全属于小众险，且产品同质化程度较高，保险销量有限。太保产险江苏分公司个人客户业务部总经理黄静告诉记者，从江苏市场情况来看，他们的“儿童疫苗险”产品问世4、5年，总体客户投保意愿平平。与其他产品比较，这款产品销量不是特别靠前，一方面一类疫苗免费疫苗在市场上比较久，大家觉得相对安全，发病率比较小，概率性越小的事件客户购买保险意愿也是越低。

　　“问题疫苗”被“免责” 基于产品设计原理

　　专门的儿童疫苗保险能否为“问题疫苗”买单？孩子预防接种出问题了是否一定能得到赔付？答案是不一定的，并非所有疫苗造成的损害都能纳入商业保险范畴，比如国泰产险少儿综合意外险的保障条款说明中就不包括“问题疫苗”责任。客服人员称，打了预防疫苗，后面在有效期内生了疾病可以申请理赔，问题疫苗没有得预防的疾病的话，那是不在保障范围的，上面有注明的。

　　事实上，“问题疫苗”被市面上大多数商业疫苗保险列入“免责范围”，仅对合格疫苗引发不良反应提供赔偿保障。业内人士表示，意外险或疫苗险的产品开发基础是产品合格，考虑的是正常疫苗的异常反应发生的概率，如果将疫苗出现质量问题纳入计算范围，将有悖于产品设计原则。

　　有财险公司：此类事件问题疫苗理应赔付

　　针对此次疫苗事件所涉及的问题疫苗，在实际操作中各家险企也有不同解读办法，太保产险江苏分公司个人客户业务部总经理黄静表示，如出现上述事件的情况，问题疫苗引发的伤害应当得到保险赔偿。可以认为都是合格的，因为疫苗的确是有药品许可证、有相应的监管部门批复认证，并上市流通，可以认为它其实就是合格产品，只是存在人为不可预见的质量缺陷，那么保险公司会进行赔偿。

　　此外，通过商业保险机制解决预防接种异常反应的补偿问题，相关部门早有探索，推动建立基础保险与补充保险相结合的补偿体系。在江苏，2016年起第一类疫苗预防接种异常反应补偿机制由“财政补偿”转为“保险补偿”，引入商业保险机制，在“基础保险”提供保障的同时，商业疫苗保险作为补充险，由家长自愿、自费投保，宝宝接种后一旦发生异常反应，可获得更高的保险补偿费用。

　　（来源：江苏新闻广播/刘雨薇 编辑/赵梦琰）