荔枝新闻上海工作部记者/常瓅

　　2月28日，记者从上海市公安发布会上获悉，警方在 “砺剑2023”系列专项行动中，全链条打掉一个公司化运作、实施线上贷款诈骗的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人30余名，初步查证涉案金额达500余万元。

　　超低利率的贷款陷阱

　　去年12月10日，市民孙先生向上海市公安局闵行公安分局报案，称自己通过一个助贷平台进行借款，不仅原先承诺的3.6%的利率变成了10%，而且还被诱骗额外支付了53900元的所谓“风险管理费”。

　　据孙先生陈述，当月初，他接到一个自称某网络助贷平台客服的电话，对方表示可以提供年化利率3.6%的贷款。如此低的利率成功引起了孙先生的兴趣，遂按照要求微信添加了一位名叫“周周”的工作人员，后者很快向他推荐了一款“发票贷”，详细介绍了“年化 3.6%、先息后本、随借随还、当天放款”的贷款细则，并表示只要营业执照、法人身份证和企业税盘就可以完成贷款，无需抵押、无需担保。

　　作为一家企业的法人代表，孙先生自然清楚这些贷款条件极为优惠，但谨慎的他还是提出了质疑。按照他的要求，“周周”出示了平台的资质信息和本人工作证，并表示该项贷款是享受了“国家优惠政策”且只能通过他提供的渠道申请。至此，孙先生不疑有他，便扫取“周周”提供的二维码进行了信息填报和放贷额度申请。

　　20多分钟后，“周周”表示贷款审核通过，随即组建了包括客服“宋经理”、孙先生及孙先生企业会计在内的微信群。在群里，孙先生按照要求不仅提供了手机验证码，还逐步发送了身份证信息，完成了包括人像识别在内的一系列身份验证操作，最终由客服代为从平台贷款共计89万余元人民币。

　　其间，“宋经理”以可能存在“还贷逾期”“无法还贷”等风险为由，要求孙先生支付贷款总额6%的风险管理费。考虑到即使加上这笔额外费用，贷款三年的年化利率也只有5.6%，仍大大低于正常贷款利率，且有平台能够保底，不至于因意外情况影响征信，孙先生最终支付了这笔“风险管理费”。

　　然而，在银行放款时，孙先生突然发现贷款年化利率为10%，而非之前承诺的3.6%，即向客服人员提出了质疑，没想到对方以审核需要时间等理由不断搪塞，最终彻底失联，孙先生遂报警。

　　深挖隐藏背后的犯罪团伙

　　接报后，上海市闵行警方立即对该助贷平台展开核查，发现该平台汇集了各金融机构的贷款产品，主要为金融机构和贷款客户提供助贷服务，利率等信息都在产品页面明示，有需求的客户通过平台比较各个贷款产品后，可以直接向相应金融机构申请贷款，平台不收取额外费用。平台没有设置从事电话推销的客服部门，也没有“风险管理费”的收费项目。孙先生也向警方表示在贷款过程中，其并没有直接在平台上操作，都是由“客服人员”代为申请。

　　种种迹象表明，该案背后很可能隐藏着一个冒充该助贷平台实施诈骗的犯罪团伙。据此，闵行警方调整侦查思路和方向，细致梳理了涉案资金的走向，并由此溯源锁定了五家涉案公司，而这五家公司的实际控制人均系犯罪嫌疑人杨某威。专案组随即围绕杨某威，逐步摸清了该犯罪团伙的组织架构和活动模式，并制定了详细的抓捕行动方案。

　　今年2月9日，上海闵行警方组织警力赴安徽、江苏五地同步展开集中抓捕行动，在当地警方协助下，成功抓获包括杨某威在内的犯罪嫌疑人30余名。

　　冒充客服骗取风险管理费

　　经查，该诈骗团伙以公司形式实体化运作，组织分工明确。犯罪嫌疑人杨某威负责整个团伙的运营管理，陆某某、杨某慧、景某、朱某某和高某某作为骨干成员，分别在当地开设互联网企业，雇佣工作人员冒充正规助贷平台客服人员，通过网络查询企业信息后随机拨打企业负责人电话，以超低利率吸引潜在贷款客户，使用话术获取对方信任后，即转给所谓“客户经理”组建微信群，进一步诱导被害人提供信息并代为申请贷款，从中骗取大额“风险管理费”。

　　在诈骗过程中，犯罪分子谎称只有他们代为申请才能享受超低利率，以此诱骗被害人提供手机验证码、配合填报验证身份信息等，然后利用这些信息在正规助贷平台以被害人身份完成借贷过程，既避免了被害人接触贷款申请页面而知晓真实利率，也避开了平台的甄别和预警。而实际上，被害人自己在该助贷平台上也能以真实利率申请获得贷款，而且无需支付“风险管理费”等任何费用。

　　目前，犯罪嫌疑人杨某威等28人因涉嫌诈骗罪已被闵行警方依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人已被依法取保候审，案件在进一步审理中。