激荡四十年 · 银行业

初立央行体系端，合资改制运营前。

银联四海通天下，数字金融跨界关。

　　当改革的号角吹响，金融业便开始了对外开放的历程，时间荏苒，迄今已有40年的时间。在这40年中，中国银行业发生历史巨变,从一元银行体制到多种类型银行业金融机构并存，从银行间无序竞争、高风险运行到有序发展、风险可控运行，从长期封闭发展到全面对外开放，银行业的发展历程跌宕起伏、波澜壮阔。

图为中国人民银行大楼  图片来源：视觉中国

　　初立央行体系端：央行制度框架初步确立 银行业监管走向法制化

　　1978年是改革开放的起点，国内百废待兴，各个行业与市场在思想解放后都需要迫切发展。

　　1979年2月23日 根据中共十一届三中全会通过的《中共中央关于加快农业发展若干问题的决定(草案)》(该《决定》中明确提出“恢复中国农业银行，大力发展农村信贷事业。”)，国务院决定正式恢复中国农业银行。中国农业银行的恢复开了设立国家专业银行的先例，首次打破了大一统的传统金融体制格局。

　　1979年3月13日，国务院批转了中国人民银行《关于改革中国银行体制的请示报告》，决定将中国银行从中国人民银行中分离出去，作为国家指定的外汇专业银行，统一经营和集中管理全国的外汇业务。国家外汇管理局同时设立。8月28日 国务院批准中国人民建设银行为国务院直属单位，省、市、自治区分行为厅、局级单位，受总行和当地人民政府双重领导，以总行领导为主。

　　改革开放的第一个10年，央行制度框架初步确立。1983年9月17日 国务院作出了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》。1984年1月1日 中国工商银行从中国人民银行分离，承担了原有中国人民银行办理的金融经营业务。中国工商银行的成立，标志这一个完整的专业银行体系最终在我国确立。1986年1月7日 国务院发布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，使中国银行业监管向法制化方向迈出了重要的一步。

图为1988年发展银行大楼。全国首家股份制银行——深圳发展银行，该行为全国首家允许私人入股的区域性股份制银行，并率先上市股票。  图片来源：视觉中国

　　合资改制运营前：股份制银行拉开上市融资大幕 经营机制进一步市场化

　　1989年1月17日，招商银行进行增资扩股，招商银行由此进入了改制为股份制商业银行的起步阶段，由此成为新中国历史上第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，建立了股份制企业制度。

　　1990年9月，上海率先引进营业性外资金融机构。1991年4月3日，深圳发展银行股份有限公司在深圳证券交易所上市，自此也拉开了后续股份制银行上市融资的大幕。

　　1993年7月5日全国金融工作会议在北京召开。会议对整顿金融秩序提出了“约法三章”。此次会议之后，金融秩序逐步好转，乱拆借、乱集资、乱提利率、乱批设金融机构的现象基本得到制止。

　　1994年，国家出台政策，把四大国有专业银行的政策性业务正式剥离出来，同时成立了国家开发银行、农业发展银行和进出口银行3大政策性银行。 专业银行的政策性业务逐步划转到政策性银行，经营机制进一步向市场化靠拢。

　　1995年3月18日《中华人民共和国中国人民银行法》出台,将中国人民银行作为中央银行的职能和责任以法律的形式固定下来。

　　1998年，为给工农中建四大国有商业银行补充资本金，财政部向四大银行定向发行了2700亿特别国债。这是自成立以后，我国国有商业银行第一次大规模的改革注资。

2002年9月15日-18日，中国国际金融技术设备博览会在北京举行。  图片来源：视觉中国

　　银联四海通天下：新银行监管体系形成 中国银联正式成立

　　中国民生银行股份有限公司以35000万A股于2000年12月19日在上海证券交易所上网发行。  股份制商业银行上市，成为我国金融体制改革的突破口，为中国银行业的改革和发展提供一个新的支点。

　　2001年12月19日，中国人民银行发出《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》，决定从2002年1月1日起，在我国各类银行全面推行贷款风险分类管理。

　　2002年3月26日，中国银联在上海正式成立。中国银联是经中国人民银行批准的、由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，注册资本16.5亿元人民币。对于提高整个金融系统的信息处理效率以及推动全国个人信用体系的建立都具有十分重大的意义。

　　2003年3月10日，第十届全国人民代表大会第一次会议批准国务院机构改革方案，提出健全金融监管体制，设立中国银行业监督管理委员会。4月28日，中国银监会正式挂牌成立。　　

　　新的银行监管体系形成，确立了我国一行(人民银行)、三会(银监会、证监会、保监会)、一局(国家外汇管理局)的金融管理体制。在

　　经国务院批准，中国银行股份有限公司2004年8月26日挂牌成立，自此这家已有近百年历史的银行由国有独资商业银行整体改制为国家控股的股份制商业银行。

　　2005年10月，中国建设银行率先在香港公开发行股票。2006年6月1日和7月5日，中国银行在香港联合交易所和上海证券交易所先后公开发行上市。同年10月27日，中国工商银行实现A+H股同步上市，总融资额超过200亿美元，再次刷新纪录，成为迄今为止世界规模最大的IPO项目。标志着中国银行业在国际市场上的实力和地位有了实质的判断标准。

　　2008年10月农业银行股改方案获批标志着中国国有银行改革进入收官之战。中国银行业改革开放30周年的大幕，始自农行，收自农行。

图为2014年第十届北京国际金融博览会在北京展览馆开幕。参展金融机构大打科技牌，让参观市民大呼过瘾。  图片来源：视觉中国

　　数字金融跨界关：银行业稳健运营 商业银行探索数字化转型

　　2012年，各类银行业金融机构的总资产比重出现了较大的调整，银行业金融机构的发展正逐渐呈现出百花齐放的特点。

　　2014年我国金融体制改革进入攻坚阶段，而利率市场化又是其中的重要一环。同时，互联网金融正在击中传统银行的软肋。同年，银行的反击战越来越有自己的想法，不仅在P2P、众筹方面布下重兵，还着力于银行自身优势推出直销银行，同时第三方支付、电子商务平台和电信运营商等各类机构不断推出个性化金融产品，迅速崛起成为一股不容忽视的新力量，并开始尝试转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理等银行核心业务和重点领域。

　　数据显示，截止到2017年底中国银行业金融机构总资产规模首破250万亿元，不良贷款余额1.71万亿，银行业保持稳健运营。

　　2017年，各商业银行着力布局金融科技，加快打造数字化银行。利用人工智能、大数据、云计算等新技术推出闪电贷、刷脸取款、“一闪通”支付等创新服务。

　　时代的发展变迁没有终点，转型也没有终点。