腾讯《一线》作者 王潘 李越

　　4月16日，中国金融科技公司品钛与新加坡大华银行宣布成立合资公司华钛科技。

　　华钛科技为大华银行子公司，大华银行所占股权为60%，品钛股权占比40%。未来两年，大华银行对华钛科技的投入将达1200万新元（约合915万美元）。

　　华钛科技致力于帮助银行和金融企业进行信贷评估决策，以更好地服务客户，包括那些从未享有过信贷服务的人群，并助力电子商务、零售和旅游等商业机构打造包括消费分期在内的智能金融产品。

　　品钛创始人兼CEO魏伟在接受腾讯《一线》独家采访时说，品钛之所以频频在东南亚市场有新动作，主要在于东南亚本身的机会马上就来了，此外品钛主要输出技术，将产品标准化输出到国外，也不会太占用品钛在国内主战场的精力。

　　魏伟说，中国已经把很多模式都跑出来也证明了，现在东南亚的互联网和智能手机普及快速增长，电子商务、打车出行等投资也非常活跃，很像几年前的中国，所以这也是为什么大家看好东南亚。

　　以下是腾讯《一线》对话魏伟实录：

　　腾讯《一线》：中国人口这么多，市场也还没有饱和，为什么决定去东南亚去做金融科技？

　　魏伟：第一，因为东南亚的机会马上就出来了。第二，我输出的是技术，并不是把业务做到那边去。这对我来说，多做这件事，并不会分散我们在国内的主业。本质上来说，品钛的核心产品是为信贷、财富管理、基金、保险等一系列的金融服务提供整体解决方案。这个产品输出，我卖给一个国家和卖给多个国家对我来说，本质不是特别大的问题。对我们来说，更多的是技术输出的思路，相对来说不会太占用我们主战场的精力。

　　腾讯《一线》：这一次与大华银行谈了多久？他们为什么愿意做这件事？

　　魏伟：因为中国已经把很多模式都跑出来也证明了，现在全世界都认可这个趋势，这是没有争议的。具体到东南亚，互联网和智能手机普及快速增长，每年增长率高达两位数，电子商务、打车出行等投资也非常活跃，很像几年前的中国，所以这也是为什么大家看好东南亚。

　　一旦消费方式发生了升级和变化，金融方式也一定会跟着变化，这个在中国也已经证明了。现在既然已经在这个变化过程中，像大华银行这样优秀的金融机构也很有紧迫感，所以我们的合作就一拍即合。

　　腾讯《一线》：那根据你们的调研，印尼市场跟中国市场大概要相差几年呢？

　　魏伟：因为这是多维度的，所以各个维度还不太一样。印尼的电子商务普及程度，大概落后中国5-10年，主要是渗透率、物流方面这些基础设施还弱一点，但是投资布局已经不缺了，软银、阿里、京东都在这里有大笔的投资，综合一下可能比中国落后五六年的样子。

　　在电信和互联网基础设施方面，基本上跟中国差不多，没有什么明显的落后。再说金融机构，很多世界级的银行，包括花旗、汇丰等等也都在这里，也没差太多。在监管层面，印尼肯定不像中国监管机构应对新金融模式那么有经验，但是信息的交互程度差不多，欠缺的主要是经验。

　　在需求方面，中国目前人均GDP大概是7千美金，印尼大概是3千美金，比中国穷了一半，所以在需求层面印尼估计落后中国5到10年。在整个社会的基础设施层面，比如基于银行的官方征信，进度跟中国差不多。

　　腾讯《一线》：所以你们要做的信贷技术服务，也没有想短期一下子就做到多大？

　　魏伟：是的，这个一定要模式和模型跑通，然后才能做起来。因为我们在基础方面是重度投入的，这就决定了我们必须选择一个相当长回报周期的产品跟方向，肯定不能急着赚钱和只赚半年钱。

　　腾讯《一线》：这个合资公司是如何进行分工协作的？

　　魏伟：技术和产品这些东西，在国内已经跑的比较成熟，这些大数据、自动化的决策引擎等都是由品钛团队来负责，然后我们会把技术产品化，然后输出到印尼去。在印尼的运营和执行主要是华钛科技这家合资公司在做，这家公司会在每个区域市场都招人。

　　腾讯《一线》：很多国内企业去东南亚做金融科技都是通过投资的方式，你们为什么不是简单投资而是自己也参与进来做？

　　魏伟：投资并不是我的主业，我的核心还是打造出一套产品跟解决方案，然后把这套东西做得足够标准化，让它放之四海而皆准，然后用不同发方式把这套标准化的东西推向不同场景、不同国家和不同的合作伙伴，这个方向我们从来没变过。我们并不是一个资本集团，不需要通过投资赚取财务回报。

　　腾讯《一线》：在东南亚最信贷技术服务，最大的挑战是什么？

　　魏伟：三年前在中国市场，大家都说中国的征信环境比美国差，因为银行官方征信体系的覆盖率不如美国那么高。今天依旧还是这样，差距不小。但是，在官方体系之外征信，中国这几年发展得非常好，远远超过了其他国家。用这个东西来弥补，整个产业就起来了。

　　现在是换了一个国家，它的官方征信体系的覆盖率还远不如中国，它能不能很快发展出官方体系之外的征信，这是个挑战。其次，它的新经济体系，如电子商务、支付等等，是不是能够在很短的时间内达到中国今天的水平，这也是个挑战。

　　腾讯《一线》：你们是否也会考虑去印度？

　　魏伟：为什么这次不选印度？因为印度是东南亚之外的另一个区域市场，印度本身也是个大国。未来我们会不会进印度，有这种可能。但是我们一定要寻找到好的合作伙伴才会出手。还是那句话，品钛并不是一家金融公司，而是一家技术公司，输出技术给合作伙伴。