岁末年初是保险公司销售的旺季，很多保险公司在这个时候都会推出自己全年的主打产品，也叫"开门红"。不少公司的"开门红"产品的销售业绩，甚至会占到全年业绩的半数以上。开门红"保险能不能买？如果要买的话，又要注意哪些问题？

　　【停售？涨价？可能只是概念炒作】

　　不知道您最近有没有遇到过这样的情况：保险公司客服或者代理人，忽然通知说，该公司的某款保险产品马上就要涨价了，或者是很快将要停售了，又或者是超过某个日期再买，就没有返现优惠了。保监会保险消费者权益保护局最近就发布提示称，上述这些说法，都很有可能是保险公司冲"开门红"业绩的传统套路。

　　中国保监会保险消费者权益保护局副局长 沈海波：“有销售人员利用活动炒作概念，以即将停售、限时限量、打折销售等概念向消费者推销产品，使得消费者在信息不对称的情况下冲动购买，再比如说夸大宣传，一些销售人员通过承诺较高的保证收益或者是通过历史较高的收益率进而误导消费者投保。”

　　【"返还"不一定划算 买保险重在买保障】

　　这一波开门红保险热潮，最热的还是"返还型保险"。代理人往往会告诉你，如果到期不出险，将全额返还您所缴纳的保费。这听起来，真的很划算。那么，这种返还型保险里，有没有隐藏着什么套路呢？

　　保险理财师 严厉：“一般返还型保险的保费比不返还的保费要高，而且要高不少，因为返还型保险的保费是分为两个部分，一部分就相当于不返还保险的保费，纯粹是保障风险用的，另一部分而且是一大部分，就相当于存在保险公司做理财了。”

　　买返还型的保险就相当于买了一份不返还的保险，再加一个理财产品。但是这个理财产品的收益率却不高，平均也就在年化4%左右，和余额宝差不多，但流动性可比余额宝差多了，往往好几年才能取回。所以，如果你有更好的理财渠道，买一份返还型保险，其实还不如买一份纯消费类的保险，省下的钱，再去做其他理财。

　　【不同年龄阶段 按需配置保险】

　　同时，为了冲销售业绩，有部分"开门红"保险确实是有优惠的，如果您要购买，我们这里给您一些小建议。家庭保险配置要遵循先家庭支柱、再婴少儿、最后老年人的原则。

　　按照年龄阶段，如果您刚刚工作不久，可以开始考虑购买意外险、重疾险，不用急着买终身寿险；

　　30岁以后，要着重关注重疾险，这个时候购买，性价比最高；

　　到了接近40岁的时候，就开始考虑配置商业养老保险了；

　　进入老年阶段，除了意外险，还可以配置终身寿险。这个时候购买重疾险保费特别高，可以用防癌险代替。

　　【保监会：存在违规行为 保险协议可被判定无效】

　　世界上最长的路，可能是保险代理人的套路，假如您已经被套路了，也别着急。（字幕）去年11月1日，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》已经开始实施了。该办法要求，保险机构在销售过程关键环节，要以录音录像形式予以记录。尤其是电话销售产品时，更需要全程录音。所以，如果您发现被保险推销人员套路了，完全可以向各地保监部门投诉，申请调取录音录像，假如确实存在违规行为，该保险协议将被判定无效。

　　（本条新闻版权归江苏省广播电视总台所有，转载请注明出处）