今天（10月22号），记者从江苏省扬州市公安局经济技术开发区分局了解到，在“净网2020”专项行动中，该局破获一起为网贷APP提供“跑分”的第四方平台，仅3个月时间，资金流水就达8.6亿元，是迄今为止江苏省内破获的最大“跑分平台”，从而也揭开了网贷诈骗背后运作的秘密。

　　年轻小伙手头紧 网贷被卷高利漩涡

　　小刘（化名）在开发区工作，工资收入不高，每月的花销紧巴巴的。今年3月初，小刘因为和朋友吃饭，花销超出了可支配范围，弄得后面的生活费都成了问题。偏偏就在这时，手头紧的小刘，突然又急着需要一笔钱支出。可手头实在是没钱了，怎么办呢？这时，小刘想起了之前朋友提起的在网上可以无抵押贷款。于是，他在网上搜了一家网贷APP，按照APP介绍，贷2500元用5天，利息只需要12.5元。小李觉得不错，比较适合自己，这个利息自己也能接受。于是，他就按照网贷APP要求提供了相关资料，进行了贷款申请。

　　让小刘没想到的是，自己申请了2500元钱的贷款，到账的却只有1375元。小刘不解，询问客服怎么回事，得到的回应是扣下去的钱是服务费用，业内称之为“砍头息”。让小刘更加想不到的是，超过5天后他没有能力还上这部分钱，导致他欠下的利息竟然是每天以倍在增加，自己根本就没能力去还这部分钱了。

　　不堪疯狂追息 报警求助警方

　　网贷高息的事，小刘之前也听说过一些，但是他怎么也没想到会有如此高的利息。起初，小刘还在积极去筹钱想把钱还上，编出各种理由向亲戚向朋友借钱来还。谁知，他还钱的速度远远跟不上利息增长的速度。后来，小刘再也借不到钱来还了，也不敢向家人提及此事，天天承受着巨大的压力。有人向小刘说，其实网贷真的不还也就算了，没多大事。小刘心理得到了一丝安慰，他感觉自己连本带利已经还了不少，连续多天也没人找过他，也许这事就过去了，再说都是从网上贷的，对方又能怎么样？

　　就在小刘产生一点侥幸心理之时，网贷APP的催款电话打了过来。刚开始，小刘找出一些借口进行拖延，对方也没多说什么。可后来，对方见小刘总不还钱了，催款电话越来越多不说，还开始进行各种威胁。即便如此，小刘也弄不出钱来去还款。

　　又过了一段时间，小刘突然接到一位亲戚打来电话，询问他是不是欠什么贷款了，催款电话打到他那边去了。接着，小刘又接到网贷APP工作人员电话，称再不还钱就给他所有亲戚朋友和单位人员打电话，说他欠钱不还。这下小刘急了，真的这样自己以后怎么还有脸活下去。无奈之下，小刘选择报警求助。

　　顺藤摸瓜 警方挖出“跑分”平台

　　接到报警后，开发区警方高度重视，立即立案展开调查。办案人员经过前期大量侦察发现，小刘网贷的APP和小刘并没有直接的经济往来，向小刘账户上转钱的账号也和这个APP无关，当小刘还钱时，转入的又是另一个账号，整个过程涉及很多个账户，而这些账户又互相不关联，这到底是怎么回事呢？警方顺藤摸瓜，综合大量调查线索，进行进一步追查，发现这些转账均和一个网络虚拟币有着某种联系。最终，经过办案人员追查，一个为网贷提供“跑分”的第四方平台浮出水面。

　　开发区警方发现，网贷除了网贷APP平台、借贷人、放贷人三方，还有一个第四方，第四方与其余三方均以分值的形式进行交易，放贷人通过第四方，将转账资金变为分值，用分值交易后，再通过第四方平台将分值兑换成资金转入账户。因为有了第四方的“跑分”平台，实现了另外三方交易的随机性和灵活性，相互交易时都是不确定对象，而且从账面上看不出任何联系。这样一来，便使得这种违法行为很难被发现，即便被发现又很难查出相互之间的联系，从而实现躲避打击。

　　网贷“航母”被端 背后数字惊人

　　随着深入调查，开发区警方发现这个第四方平台其实就是一个网贷“航母”，竟然有上百家网贷APP通过这一平台进行“跑分”。经过进一步侦查，警方查出了这一平台的幕后负责人，并成功抓获该平台实际负责人龙某、廖某等7人。

　　经审讯得知，2019年6月，廖某、龙某等人成立了深圳某某科技有限公司，公司成立后上述三人进行分工：廖某系该公司法人代表、产品经理；龙某系该公司技术组长，并招募人员从事“跑分”结算平台软件的开发、应用和维护，以及公司网页提供给网络放贷公司等商户使用，用于收集借贷人信息便于放款和回款。同时，上述俩人与昂某某等人设计的“迷你钱包”、“金豆豆”等各类贷款商户钱包洽谈，为其资金支付提供通道，并先后招募郭某某团队、陈某某等团队，为其“跑分”平台从事承兑业务（资金代付代收）。深圳静汇、承兑商、商户利用“跑分”平台进行虚拟币的交易买卖，为其他网络犯罪活动提供资金结算，各自谋取不法利益。

　　上述嫌疑人到案后，办案人员从其中3个月的交易中发现，各商户、承兑商通过平台实施资金结算业务量累计达8.6亿元，平台用户提现数额达6000万元。

　　发稿时，记者了解到，目前扬州市公安局经济技术开发区分局正组织民警在深圳、广州、西安、蚌埠、温州以及杭州等地对其他涉案团伙进行打击。此外还安排专人对各涉案贷款平台的关联受害人展开走访取证工作，并查扣涉案电脑50余台、手机80余部、银行卡40余张、U盾12只。目前，此案还在进一步办理之中。

　　（来源：《零距离》记者/冯珂 编辑/韩瑜）